【小資族省錢心得】用外幣帳戶購買日幣享匯率優惠．搭配雙幣卡更方便－晨瑄小資旅遊趣

出國旅行，最重要的就是「現金」囉！

不同的國家，購買外幣的方式也不同，以我們去過的國家來說：

韓國和印尼：用美金到民間換錢所匯率最好、其次是用美金在機場換錢，最差的就是在台灣先換韓幣和印尼盾了，所以帶美金出國就好了。

馬幣和新幣：直接帶台幣到民間換錢所匯率最好，但因為一出機場搭車就要用到現金，我還是在台灣先換了一些，其餘多數還是到當地再換。

日幣：在台灣換即可，但在台灣買外幣的方式很多，除了多數都臨櫃購買，還有線上結匯和外幣ATM方式。

這篇要分享的便是我後來才發現很好用的購買日幣方式～用外幣帳戶購買日幣，來跟大家分享一下。

以前我就有在玉山開外幣帳戶，買賣外幣賺些匯差。後來日幣跌到0.26*，我也開始一路買下去，最低買到0.2484，平均匯率0.255，以現在來看，實在是差很大！

外幣帳戶用的是即期匯率，現金匯率一般比即期多個0.001，但因為買在低點，所以提領現鈔時即使加上匯差手續費，還是很便宜。

【玉山外幣戶提領現鈔】

目前我的心得是，開個外幣帳戶，用網路銀行逢低隨時買進，分散匯率風險，出國前一次提領所需金額。

以下擷圖是2015年的資料，當時日幣正逢低點。先說我不是玉山銀行的員工，只是本來就有玉山的外幣帳戶，懶得再研究其他家銀行，大家可以多比較一下喔！

平時使用玉山網路銀行購買外幣享有匯率優惠，以日圓來說，可依牌價減碼0.0013，算是銀行業界較高的（我在合庫網銀買日幣只有減0.001）。

以2015年5月19日14：01牌價來說，玉山銀行即期賣出0.2557（現鈔則為0.2567）。

網購日圓匯率優惠0.0013，等於即期賣出0.2544。以10萬日圓來說，先用網銀購入，換算台幣25440元。

後來若要以外幣戶提領現鈔則需補兩者的匯差（是指「即期」和「現鈔」的匯差，固定是0.001），且最低臺幣100元，以提領日幣現鈔10萬日圓，匯差手續費就是100元（所以提領不到10萬日圓一樣要100元就不划算）。

故以外幣戶購買10萬日圓再提領現鈔所需花費合計25540元，相當於匯率0.2554，比同時玉山現鈔賣出0.2567還要優惠喔！就是相當於現鈔也有0.0013的匯率優惠喔！

另玉山臨櫃購買現鈔不分金額都要收手續費100元，所以如沒外幣戶的人請直接去台銀購買即可。

以下【玉山外幣戶提領現鈔】跟【台銀臨櫃購買現鈔】、【台銀線上申購現鈔】、【台銀外幣提款機提領現鈔】比較：

【台銀臨櫃購買現鈔】

同時間臺銀現鈔賣出0.25620（比玉山匯率好，沒外幣戶的人直接去台銀購買即可），10萬日圓需台幣25620元，比用玉山外幣戶提領現鈔的25540元，貴了80元。

【台銀線上申購現鈔】

台銀線上申購現鈔，匯率優惠千分之1，是以現鈔賣出0.25620來計算優惠幅度，也就是0.25594，減碼0.00026（10萬日圓比臨櫃省26元），但因為線上申購需2小時之內去匯款，如果沒有台銀帳戶可以轉帳，還要轉帳手續費15元，幾乎沒什麼優惠了。10萬日圓需台幣25594元，比用玉山外幣戶提領現鈔的25540元，貴了54元。

【台銀外幣提款機提領現鈔】

以台銀外幣提款機購買日幣，比線上申購更划算，匯率優惠千分之2，也就是0.25569，減碼0.00051（10萬日圓比臨櫃省51元），不用手續費。但台銀的外幣提款機據點非常少，平時要提領也不是那麼方便，還好最近桃園機場一航廈和松山機場都已有設置，有台銀台幣帳戶者可持金融卡在出國前至這些機場直接提領現鈔（不過匯率高時就得被貴了）。

10萬日圓需台幣25569元，比用玉山外幣戶提領現鈔的25540元，貴了29元。

結論是，以外幣帳戶提領現鈔是最優惠的。另一個好處是，可以分批買進，分散匯率風險。我每次大概都買個1萬日圓而已，反正用網路銀行購買外幣基本資料都預設好了，買賣外幣不用30秒的時間，逢低就接一點，我們永遠不知道何時是真正的低點，至少不會出國前不得不買現鈔而買在最高點。當然如果匯率走低，出國時的匯率如果比外幣帳戶平均匯率低，那就直接臨櫃購買外幣或刷台幣信用卡就好了。匯率起起落落，如果不出國的話逢高還是可以再賣掉賺匯差喔。

就像去年6月底匯率大約在0.25出頭，比我外幣戶所買的日圓平均匯率還低一點，又銀行有1.5%的現金回饋活動（等於免國外交易手續費），我那時去東京旅遊便改刷卡(非雙幣卡)，那時銀行請款匯率大概都在0.251，幾乎是買在最低點啦！外幣戶的日圓先留著不用，現在來看，匯率已逼近0.3，即使我不再出國，把日圓賣掉都賺錢，更何況我以後還要去日本玩，完全不受匯率影響了！

其他家銀行網銀購買外幣應該也是有匯率減碼，但台銀網銀購買外幣匯率只有優惠千分之2（約減碼0.00051），比起玉山的0.0013和合庫的0.001，真的是差很多！所以選擇一家匯率減碼比較多的銀行開外幣戶，是省錢的關鍵處！

【搭配雙幣卡更方便】

後來我又發現玉山還有推出日圓雙幣卡，讓原本外幣戶已有日圓的我更加方便！不僅刷卡免收國外交易手續費，而且直接從外幣戶扣款，我連提領現金的程序都省下來了，不用帶著大量現金，實在太方便了！

加上訂房、訂機票等我也選日幣報價日幣付款，不受匯率影響，比價更方便。而且直接從雙幣卡扣款，也不用擔心刷卡匯率暴漲。

至於年費，只要外幣戶有等值台幣15萬以上的存款（不限日幣，也不是要年刷15萬的消費喔！），就可以免年費囉！反正放點外幣當投資，還可以賺匯差，也不一定比台幣定存一年不到1%的利息差喔！

玉山的雙幣卡是JCB極緻卡，是JCB卡等級最高的，有不少福利，像一些免費的海外機場貴賓室，還有限量的桃機環亞貴賓室（名額越來越少啦），連刷機票都不用就可使用，實在太佛心了！

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